今すぐできる家計のヘルスチェックで未来の安心を手に入れる！

家計を「健康」に保つことは、安心して将来を迎えるためにとても大切です。
日々の生活費や支出、貯蓄などがどうなっているか、しっかりと確認していますか？定期的に家計の「ヘルスチェック」を行うことで、無駄な出費や貯蓄の不足を防ぎ、安定した家計管理を目指すことができます。

この記事では、家計のヘルスチェックを行うための具体的なポイントと、改善が必要な場合に実践できる方法について解説します。
今すぐにでも始められる内容ばかりですので、ぜひご参考にしてください。

1. 家計のヘルスチェックをするための基本項目

家計の健康状態を把握するには、いくつかの基本的な項目を確認していくことが重要です。
以下の4つの項目に注目し、現在の家計状況を確認してみましょう。

収支のバランス

まずは月々の収入と支出のバランスを確認します。
毎月の収支が赤字になっていないか、余裕がどの程度あるかを見極めることで、家計の健全度がわかります。
もし毎月赤字が続いている場合は、早めに支出を見直す必要があります。

貯蓄割合

現役世代の方は、収入に対する貯蓄の割合も確認しておきましょう。
目安として、収入の10〜20％程度を貯蓄に回すと、将来の安心感が得られます。貯蓄が少ないと感じる場合には、支出を見直して、少しでも貯蓄に回せるよう調整しましょう。

負債の有無

住宅ローンや車のローン、クレジットカードの支払いなど、負債状況も確認が必要です。
返済額が収入に対して無理のない範囲かどうか、金利が高くないかをチェックしましょう。
負債が多い場合、繰上げ返済や利率の低いローンに借り換えるなどの方法で返済負担を軽減できる可能性があります。

緊急予備資金

万一の事態に備えて、生活費の3〜6か月分の緊急予備資金を用意しておくことが理想です。
突然の出費や失業などの不測の事態に備え、予備資金があると安心して生活を送ることができます。

2. ツールの活用

家計の状況を詳細に把握するために、収支の記録や支出の内訳を整理するのが有効です。
最近では、便利な家計簿アプリも多く、スマートに管理できる方法も増えています。

家計簿アプリの活用

freee会計やマネーフォワード、Zaimなどの家計簿アプリは、簡単に収支を記録し、毎月の支出内容を把握できるツールとして便利です。
アプリでは、支出項目ごとに分類されるため、どこに無駄があるのか一目で確認できます。
支出を項目ごとに記録していくと、無駄遣いを発見しやすくなります。

おすすめアプリ「freee会計」

freee会計アプリを家計簿として使うのに適している人

freee会計アプリは、ビジネス用の会計ソフトとして広く利用されていますが、家計管理にも活用できます。
特に、以下のような人におすすめです。

• 収入源が複数ある人
  給与収入、副業収入、投資収益、年金受給などがあり、それらを家計に反映させたい場合、収支の管理がしやすいです。
• クレジットカードや口座の明細を自動で反映させたい人
  freeeは自動でデータを取得する機能があるため、日々の支出が自動的に家計簿に反映され、入力の手間が省けます。

freee会計アプリを家計簿として使うメリット

freee会計アプリを家計簿として使うデメリット

1. 料金がかかる場合がある
freeeは無料でも使用できますが、機能をフルで使いたい場合はプランの変更をおすすめします。
プランに応じて月額料金が発生する点がデメリットです。
ただし、他の家計簿アプリでも無料でできることは限られているため、しっかり家計簿をつけたい場合はどちらにしても課金がベストです。

2. ビジネス向け機能が多く、少し複雑
freeeはビジネス用の会計ソフトとして開発されているため、経費精算や売上管理などのビジネス向け機能が多く、純粋な家計簿としてはやや複雑に感じるかもしれません。
機能が豊富すぎて使いこなすのが難しいと感じる人には、シンプルな家計簿アプリの方が適しています。

freee会計アプリの導入方法

freee会計アプリを家計簿として使いたい場合、以下の手順で設定を進めましょう。

3. 具体的なチェック方法と結果をもとに改善点を発見する

家計のヘルスチェック方法

月別・カテゴリー別に分けて支出を整理

毎月の支出を「固定費」と「変動費」に分け、無駄な出費が発生しているカテゴリーを把握しましょう。
例えば、食費や交際費が想定よりも高い場合は、予算内で収まるように対策を考えます。
毎月の支出を見直すだけでなく、特に変動費の項目は注意が必要です。

年間の支出も確認

月別の支出だけでなく、税金や車検などの年間支出も含めた収支バランスも確認しましょう。
特に年1回だけ発生する出費は、事前に予算に組み込んでおくと、急な支出に慌てることなく家計を管理できます。

家計のヘルスチェックをした結果、支出が予算オーバーだったり、貯蓄が不足している場合は改善が必要です。
具体的にどのような改善策があるのかを見てみましょう。

改善点を探す

固定費の見直し

固定費は、見直すことで毎月の支出を大きく改善できる項目です。
例えば、携帯料金やインターネット代、保険、光熱費などを定期的に見直し、より安いプランに変更することで無駄な支出を減らせます。
サブスクサービスも忘れずに見直し、使っていないサービスがあれば解約を検討しましょう。

変動費の調整

変動費は家計の中で調整がしやすい項目です。
例えば、食費や外食費、交際費などを節約することで、貯蓄に回せる余裕を作れます。
必要以上に外食が多い場合は、回数を減らしたり、日々の食費を少しずつ見直していくことで、無理なく節約ができます。

負債の返済計画を立てる

負債が多い場合は、繰上げ返済や低金利ローンに借り換えることも検討しましょう。
住宅ローンや車のローン、クレジットカードの支払いが負担になっている場合、金利の安いローンに変更することで支払い負担が軽減されます。
無理なく返済できる計画を立てて、少しでも早く返済を進めることが大切です。

4. 家計ヘルスチェックを定期的に行うメリット

家計の健康を保つためには、定期的なチェックが欠かせません。
半年に1度、もしくは年に1度でも家計の状況を確認し、無駄な支出がないかをチェックすることで、家計の安定が維持しやすくなります。

定期的にチェックすることで無駄を防ぐ

家計は生活の変化に影響を受けるものです。
昇給や引っ越し、子供の進学などにより支出が変わるタイミングに合わせて、家計のヘルスチェックを行いましょう。
支出を見直すことで、変化に対応しやすくなり、無理のない家計管理が実現します。

貯蓄目標の達成がしやすくなる

定期的なチェックを行うことで、貯蓄目標に向けて家計を改善しやすくなります。
目標に沿った貯蓄ができているかを確認し、状況に応じて予算を見直すことで、将来の安心が手に入ります。

まとめ：家計のヘルスチェックを生活に取り入れて未来の安心を手に入れよう

家計のヘルスチェックを行うことで、日々の支出や貯蓄の状態を把握し、家計の健全度を高めることができます。
収支のバランスや貯蓄、負債の管理といった基本項目を定期的に見直すことで、無駄な支出を減らし、必要な貯蓄を増やしていくことができます。

また、収支の把握や貯蓄計画は、将来の安心にもつながります。
予期せぬ出費や経済的な変動にも柔軟に対応できる家計づくりは、家族全員に安心をもたらします。
特に、固定費や変動費をしっかりと管理することで、将来に備えた貯蓄も計画的に進めることができるでしょう。

これから家計の健康管理を生活の一部として取り入れ、定期的なヘルスチェックを行う習慣を身につけましょう。
まずは、簡単な家計簿アプリやリストからスタートし、収支の可視化から始めることで、家計の現状や改善点がより明確に見えてくるはずです。

未来の安心は、今の行動から。無理なく楽しく家計のヘルスチェックを続け、日々の暮らしをより充実したものにしていきましょう！